Last Updated on 2025 年 10 月 7 日 by 領航員
Table of Contents
Toggle
1. 發橫財總有意外2. 意外財：為什麼一直漏財？2-1. 例子 1：沒有虧損的迷思！？2-2. 例子 2：一朝得志，花錢小意思！？3. 避免「橫財不富命窮人」，把意外之財處理好的方法3-1. 第一步：設置冷靜期3-2. 第二步：優先減少負債3-3. 第三步：設定想要達成的目標
1. 發橫財總有意外
人生會得到意料之外的財富，卻又意外地花掉，花得不明不白，人生真是充滿了意外。
讓意料之外的財富花費得不意外，本文將說明為何意料之外的財富花費得比較豪爽，和介紹一套方法把它花得其所、更有價值。
意外之財意思是出乎預料之外的收入。例如，花紅、獎金、中彩票的錢、別人給的資助、賽馬贏來的錢、退稅的錢、政府的補貼等等。
延伸閱讀：【想運氣好】先了解運氣是什麼和2個運氣變好的方法
2. 意外財：為什麼一直漏財？
打工賺來的工資、中彩票的獎金、投資股票贏到的回報、賣買商品價差的利潤都是錢。表面上，這筆錢跟那筆錢沒有任何區別，但人們卻採取不同態度對待。
工資是辛苦上班賺來，股票回報來自研究分析，商品的利潤源於努力推銷。因為付出汗水和努力，人們會格外珍惜這些錢
不同的是中彩票的獎金，只是一時好運氣得到，沒有花太多力氣，輕鬆獲得，花起來毫不心痛。
這也說明賭徒賺錢和輸錢是彈指之間的事情。前一局贏錢，下一局賭得更兇，再下一局卻輸了大錢，因為錢來得容易，也去得快。
2-1. 例子 1：沒有虧損的迷思！？
如果賺錢和輸錢發生在同一件事情上，投入的資金沒改變，人會奇怪地想沒有輸贏。
陳先生投資10萬元在股票，時值牛市，許多股票的股價不斷地創新高。
很快地，陳先生賺到5萬元，心想賺錢真的容易。
不久，股市開始崩盤，陳先生買的股票開始下跌，很快地虧損5萬元。陳先生心想虧錢也不困難，也許比賺錢還要容易。
不過整件事折騰下來，陳先生鬆了一口氣，沒有虧錢，10萬元本金沒有任何損失。
事情真的如陳先生所想的沒有虧損嗎？答案是否定的。
一開始，10萬元本金賺了5萬元，共持有15萬元的財富。
後來，虧損了5萬元，才變回10萬元。實質上，陳先生可是虧損了5萬元。
只是錢賺得快，也虧損得快，陳先生才認為沒有賺錢和虧損。
2-2. 例子 2：一朝得志，花錢小意思！？
李同學有投資股票的習慣，在大學時期，借了學生貸款投資，剛好遇上牛市。
許多新股一上市，在短時間上升十幾至幾十百仙。李同學感覺錢好似送來的，不需花任何力氣，隨意買一支股票便能賺錢，白賺白不賺。
錢多了，平時吃的食物貴了，開始穿名牌衣服，完全沒想先付清貸款，一改平時省吃儉用的作風。
錢來得容易，花得也容易。
某一天，股市暴跌進入熊市，李同學被打回原形，虧掉所賺的錢。
意料之外的財富可能依靠努力賺到，或是依靠運氣得到，不論以哪種形式得到，錢便是錢，需要好好珍惜，理性地安排好消費和儲蓄。
不要一時衝動亂花錢。
3. 避免「橫財不富命窮人」，把意外之財處理好的方法
上文介紹了為何意料之外的財富會更容易花掉，下文將介紹三個步驟如何好好地運用它。分別是設置冷靜期、優先償還債務、寫下自己想達成的目標。
3-1. 第一步：設置冷靜期
設置冷靜期目的是不讓情緒過度影響理性思考，做出胡亂花錢的決定。
人得到意料之外的財富會感到開心，可能是非常開心，開心分為「理性亢奮」和「非理性亢奮」。
「理性亢奮」指意識處於開心狀態，能理性處理意料之外的財富，留住錢財和花得其所。
不在乎天長地久只在乎曾經擁，在理財方面可是說不通，錢留住和花得有價值是重點。
相反的是「非理性亢奮」，沉醉在高興情緒中，不能察覺消費行為是否理性，容易做出錯誤決定，導致損失大部分的錢財。
從擁有大量財富到一無所有是由一系列的錯誤決定造成，沒有意識到錯誤時，便沒法停止。
例如：一些人中了巨額彩票獎金，整個人感到飄飄然，感覺錢不完似的。
不斷地非理性消費，買了許多不需要的東西，最終失去所有財富，甚至破產。
又例如，在牛氣衝天的股市中，股價屢創新高，一次又一次的賺錢，令投資者感覺賺錢很容易，自信心膨脹，持續地非理性投資，最後股市爆破損失慘重。
以上兩個例子能以一句話概括「上帝要你滅亡必先令你瘋狂」。
情緒影響理性思維是常見的事情。
例如，憤怒時說出傷害別人的話，事後感到內疚；緊張時不知如何處理問題，事後反思如何做得更好；
失望時感覺萬念俱灰，調整狀態後感覺世界滿希望。
情緒影響人們作出的決定，做出平時不會做的非理性決定，避免在情緒高漲時做決定，能減少機率作出錯誤決定。
在香港，購買保險有二十一天冷靜期，可以取消保單。
冷靜期是冷卻情緒的重要步驟，經過時間洗禮，情緒的影響力下降，慢慢恢復理性思考，重新整理事情的始末。
套用在得到意料之外的財富的情況，要壓下亢奮情緒，就把錢財存放在銀行，當作什麼事也沒發生，沒有得到任何意料之外的財富，按照往時生活兩三個月。
人是種適應能力很強的人，一下子得到意料之外的財富的衝擊太大，讓時間幫助慢慢習慣該錢財的存在感，冷卻高漲的興奮情緒，再心情平靜地思考如何使用，儘量用其所，一分一毫皆來之不易。
3-2. 第二步：優先減少負債
若有負債，減少負債是優先要做的。
負債分為好壞，好的負債能帶來收入，壞的負債取走財富。不論好負債，或壞負債還是要付清的。
隨著環境改變，好的負債也許會入不敷支，例如本來每月租金收入是一萬元，償還貸款是八千元，淨收入是二千元。
但供求需求改變，租金收入減少至六千元，每月需額外支付二千元。
壞的負債要支付利息，加重生活負擔，蠶食財富。
儘快進入零負債狀況，能使財政狀況更穩定，減少外界的影響。
3-3. 第三步：設定想要達成的目標
找一個安靜、遠離人煙的地方，想一想人生要達成哪些目標、想做哪些事情、意料之外的財富是否有助完成？
要記得，是自己真心想做的，不是別人或社會想你做的，如買一輛跑車是一直想擁有的或只是在別人面前耀揚。
花錢在真心想要的事物上，令錢花得更值得，發揮更大作用。
先按以下內容列出想做的事情，「目標」指個人真心想做的事情、「原因」指達成上述目標的動機、「需要的錢」指要達成目標所需要的金錢、「重要性排名」把目標按重要性排列，最重要的是第一位，如此類推。
以下表格作為例子解釋如何分配意料之外的財富。
目標原因需要的錢重要性排名日本旅遊增加生活美好回憶8,0007買房子屬於自己的家1,000,000 (首付)3新電話電話用了五年2,0005讀一個課程自我增值20,0006食一次高級料理跟家人用餐3,0004儲蓄、投資必須要做10%意外的財富2繳付稅款中獎需支付5%意外的財富1買手提電腦功能性更好8,0008
在列表中，繳付稅款的重要性排列第一，儲蓄、投資是第二，無論意料之外的財富是多或少，以上兩者都是必須考慮的。
也許投資還不是需要的，要是還沒存到足夠的儲蓄，務必存下相當比例的財富，如10%、20%，不要把錢通通花掉，要不然意料之外的財富遇到意外了。
另外，有些地區要繳付稅款，有些地區不需要，這是無法避免的，務必預先留下部份。要是把意外全花光，便需要另外花錢支付稅款，可是得不償失。
在意料之外的財富不多的情況下，可選擇全部投入重要程度高的目標，又或者選擇金額不多，重要性相對高的目標。
例如，在扣除儲蓄、投資和稅款，還餘下 20,000元，第三重要的是存筆首付，考慮到所需金額過大，一般要長時間累積，先投入 10,000元；
跟家人吃一次高級料理也是蠻重要的，花掉 3,000元；
餘下的 7,000元可按重要性再投入。
因為錢是有限的，重要性給了明顯的指示優先支付哪些目標，令金錢花得更其所。
免責聲明
本文乃作者個人心得，未經嚴謹學術及大量數據驗證，只可作參考，亦不可視作任何投資方法或建議。本人不應被視為游說任何訂戶或訪客執行任何交易，您須為所有跟隨在本網站的評論和購買或出售評分執行的交易負責。文章的資料未經獨立核實和本人並不保證他們的準確性、完整性、實時性或者正確性。過往之表現不一定反映未來之表現，本人不可能作出該保證及用戶不應該作出該假設。